Ränta på ränta-effekten
Ränta på ränta-effekten kan vara ett underverk eller en förbannelse, beroende på om du har sparat kapital eller är skuldsatt. Principen bygger på att ju längre man sparar, desto snabbare ökar kapitalet genom tillväxt av räntan.
Ränta på ränta-effekt kallas även för kumulativ eller sammansatt ränta.
För att uppnå maximal effekt av den positiva sidan av ränta på ränta-effekten bör man göra följande:
- Spara regelbundet
- Återvinvestera avkastningen (räntan)
- Ej använda kapitalet man sparat
- Ha tålamod och spara målmedvetet under många år
Dessa punkter ger på sikt en ränta som ger en rejäl tillväxt, vilket innebär att pengarna växer mer för varje år som går, förutsatt att du inte använder räntan eller pengarna du sparat. Detta är en följd av tillväxt med geometriska talföljder på matematikspråk, och är ännu mer kraftfullt än exponentiell tillväxt. Detta fungerar även om du sparar på bankkonto eller i utdelningsaktier. Det senare alternativet är dock där ränta på ränta verkligen kommer till sin fulla potential. De flesta bankerna ger för låg ränta i inlåning för att du skall kunna se resultat på många år, såvida du inte har väldigt mycket pengar som sparas. Det finns dock mindre banker som ger en mycket bra ränta till bra villkor. Vi rekommenderar Akelius Spar som ger betydligt mer attraktiv ränta än storbankerna.
Ränta på ränta vid skuldsättning
Ränta på ränta-effekten fungerar likadant vid en skuldsättning som vid sparande, med skillnaden att skulden ökar snabbare. Så länge räntekostnaderna är högre än amorteringstakten ökar alltså skulden, med ökande räntekostnader som följd. Räntekostnaderna accelererar snabbare och snabbare tills man inte längre har råd att bekosta sitt uppehälle eller kan ta nya lån, samtidigt som storleken på skulden växer. Enda utvägen är då personlig konkurs.
Detta är en farlig situation för den som en gång kanske börjat med ett simpelt sms-lån som man inte har råd att betala tillbaka. Räntorna på dessa blankolån är skyhöga, vilket gör att kostnaderna (och skuldstorleken) ökar betydligt snabbare än vid sparande.
Tack vare ränta på ränta-effekten kan man alltså betydligt snabbare nå ruinens brant än ekonomiskt oberoende, pga ränteskillnaden vid lån jämfört med sparande. Notera att vanliga banklån sällan orsakar denna olycka, då räntan är betydligt lägre än vid lån utan säkerhet. Har du dålig koll eller en ansträngd ekonomi bör du inte heller ta stora lån, vilket de flesta banker tar hänsyn till när man gör en låneansökan.
